Prabusirea pietei imobiliare va atrage dupa sine reevaluarea garantiilor ipotecare ale creditelor acordate de banci, sustin surse neoficiale din piata. Institutiile financiare se tem ca romanii vor renunta sa plateasca ratele, din ce in ce mai mari, pentru proprietati a caror valoare de piata a scazut, in medie cu 40 la suta, fiind in continuare in cadere libera. Patru banci din Romania au transmis deja angajatilor dispozitii privind pregatirea activitatii de recalculare a pretului curent al imobilelor cu care sunt garantate imprumuturile in derulare. Cu alte cuvinte, bancile isi vor transfera din nou riscurile asupra clientilor.



Situatia din Romania este asemanatoare cu cea din Statele Unite, unde bula imobiliara s-a spart la finele anului 2005, iar pretul caselor a inceput sa scada. Astfel, multi debitori pur si simplu nu au mai fost in stare sa isi refinanteze platile lunare, deoarece nu mai aveau gaj pentru o suma atat de mare, alti contractanti, la o reevaluare a caselor ipotecate, au ajuns la concluzia ca nu mai are sens sa continue plata ratelor, deoarece suma platita ar fi ajuns mult peste valoarea casei. Bancherii romani, dar si Banca Nationala, se tem de acest scenariu, mai ales in contextul unei posibile recesiuni, al amenintarii somajului, dar si al valului de falimente la care vom asista in 2009. In conditiile in care o mare parte a creditelor in derulare sunt acordate persoanelor juridice, acestea fiind garantate, cu precadere, prin proprietat i imobiliare, caderea pietei aduce o presiune enorma asupra riscurilor acestor credite. Chiar daca principala temere a oficialilor BNR nu este legata de imprumuturile ipotecare acordate persoanelor fizice, care au o pondere de doar 3 la suta, acestea vor fi, din nou, principalele victime ale bancilor disperate dupa lichiditati. Informatiile legate de campania de reevaluare a ipotecilor vine chiar imediat dupa ce delegatia comuna a Bancii Mondiale si a Fondului Monetar International a incheiat misiunea de evaluare a sistemului financiar autohton. Or, expunerea creditelor la risc, care a crescut pe fondul caderii pietei imobiliare si a problemelor sistemice ale economiei romanesti, este incomparabil mai mare decat in 2007.
Clauze ascunse
Scaderile mari la preturile apartamentelor si terenurilor au determinat deprecierea gajurilor cu pana la 50 la suta. Astfel, bancile au inceput sa se pregateasca sa reevalueze garantiile imobiliare, pentru a cere clientilor gajuri suplimentare, care sa acopere suma imprumutata. Avocatul Urban Iulian avertizeaza ca nu este exclus ca institut iile financiare sa mareasca din nou dobanzile creditelor, sub acest pretext, in conditiile in care acestea au strecurat in contracte clauze care le permit sa faca acest lucru. Stiu chiar din interiorul sistemului bancar ca sunt patru banci din Romania care au dat deja dispozitii angajatilor sa pregateasca documentatia pentru a face reevaluarea ipotecilor. Este vorba despre banci din categoria mica-medie, care au mai multe probleme financiare. In curand, clientii lor vor primi instiintari oficiale. De asemenea, vor fi informati ca bancile sunt nevoite sa creasca ratele. Pot sa va spun ca acesta este un abuz. In mod normal, bancile trebuie sa isi asume riscul garantiilor, pentru ca ele fac o evaluare a acestui risc, insa, din pacate, este mai facil pentru ele sa-l transfere asupra clientului. Ar trebui sa suporte consecintele faptului ca s-au lacomit sa acorde cat mai multe credite, ne-a declarat Urban Iulian. Astfel, rationamentul prezentat de banca va fi urma- torul: ti-am acordat un credit de 100.000 de euro ca sa-ti cumperi o casa de 120.000 de euro. Dar acum casa valoreaza doar 80.000 de euro. Pentru restul de 20.000 de euro trebuie sa prezinti o noua garan- tie. Sau iti marim ratele, ca sa ne acoperim riscul. Acest lucru i s-a intamplat, la sfarsitul lunii octombrie, lui Ion Soloman, proprietarul retelei locale de supermarketuri Ethos, care a povestit, in presa, ca banca i-a reevaluat recent ipotecile cu un minus de circa 10 la suta. Au cerut fie reducerea creditului, fie ipoteci suplimentare. Am decis acum cateva luni sa nu ne mai finanta m de la banci, a spus Soloman. Cert este ca multe firme sunt in aceeasi situatie. Recent, Mihai Marculescu, administrator al unei firme de consultanta in afaceri, a incercat sa contracteze un credit ipotecar. Dar banca i-a subevaluat terenul la pretul minim al pietii blocate si i-a oferit maxim 40 la suta din acest pret. Urban:
Ignorati banca
Avocatul Urban Iulian sustine ca nu exista nici o baza legala reala penbtru ca bancile sa ceara suplimentarea garan- tiei. Ii sfatuiesc pe oameni sa ignore scrisorile bancii, pe aceasta tema. Ei merg pe ideea ca vor exista naivi care sa mus- te, a mai spus Urban. Avocatul a adaugat ca prevede o explozie a falimentelor in 2009. In acest moment, falimentele sunt tinute in frau din cauza campaniei electorale. Veti vedea ca vor urma prabusiri spectaculoase ale firmelor, a mai afirmat Urban. In acest context, este evident ca firmele in cauza nu- si vor mai putea onora platile catre banci, lucru de care bancherii sunt perfect constient i. Evident, acestia se indreapta catre cei care au de platit credit pentru locuinta proprie, in ideea ca oamenii nu- si vor permite sa ramana cu familia in strada, in plina iarna. Pe de alta parte, reprezentantii bancilor neaga ca ar pregati reevaluarea ipotecilor. Ofiterul de credite de la BancPost, sucursala Unirii, nea precizat ca banca pe care o reprezinta nu a trimis notificari clientilor privind recalcularea garantiilor. Aceasta procedura ar necesita costuri suplimentare din cauza numarului mare de evaluatori care ar fi angrenati. In plus, este deja o uzanta comuna, in cazul creditelor la termen pe o perioada scurta de timp (12 luni), care se vor reesalonate de catre clienti, sau in cazul rau-platnicilor. La randul sau, Lucian Anghel, economistul sef al BCR, ne-a declarat ca nu a auzit despre o noua evaluare a garantiilor imobiliare.

35.000 de euro pentru doua camere in 2009
Analistii imobiliari considera ca piata imobiliara s-ar debloca, daca un apartament de 2 camere, de 50 de metri patrati, dintr-un cartier precum Rahova sau Titan, ar costa aproximativ 35.000 euro. Oricum in conditiile in care normele de creditare nu se vor relaxa, pe fondul crizei financiare mondiale si a lipsei de lichiditati, apartamentele din blocurile vechi nu se vor vinde la mai mult de 700 de euro/mp in anul 2009. Nici terenurile sau vilele din zonele rezidentiale nu stau mai bine. Ioan Lungu, managing partner in cadrul Imobiliar Expert Grup, ne-a declarat ca, in ultimele 6 luni, compania sa nu a mai intermediat nici o tranzactie de terenuri sau case-vile, reusind cu greu sa-si acopere cheltuiele din inchirieri.